Miksi kotivakuutus on tärkeä kodinkoneiden omistajalle?
Yllättävät vahingot ja kalliit seuraukset
Kodinkoneet, kuten astianpesukoneet ja jääkaapit, ovat laitteita, joiden rikkoutuminen voi tapahtua
täysin yllättäen – usein silloin, kun sitä vähiten odotetaan. Esimerkiksi pyykinpesukoneen letkun irtoaminen
voi aiheuttaa vesivahingon, joka vaatii tuhansien eurojen remontin. Kotivakuutus voi suojata sinut tältä riskiltä.
Kuka maksaa vahingon – sinä vai vakuutusyhtiö?
Ilman vakuutusta vastaat itse sekä laitteen korjauksesta että mahdollisista vahingoista asunnolle tai
naapureille. Laajemmissa kotivakuutuksissa korvataan paitsi rikkoutunut laite, myös vesivahingon aiheuttamat
rakenteelliset vahingot ja jopa sulaneet elintarvikkeet.
Esimerkki: Jos pakastin rikkoutuu ja sähköt katkeavat, saatat saada korvauksen sekä
pakastimesta että pilaantuneesta ruoasta – edellyttäen, että sinulla on laaja vakuutusturva.
Vuokralainen vai omistaja? Molemmille tärkeä
Moni ajattelee, että vuokralaisena ei tarvitse kotivakuutusta, mutta todellisuudessa vuokralaisen vastuu
voi olla jopa suurempi tietyissä tilanteissa. Esimerkiksi, jos vuokralaisen oma pesukone aiheuttaa
vesivahingon, vuokralainen on vastuussa korvauksista – ja ilman vakuutusta nämä maksut tulevat omasta
pussista.
- Omistaja tarvitsee vakuutuksen irtaimistolle ja kiinteille rakenteille
- Vuokralainen tarvitsee vakuutuksen omille laitteilleen ja vastuuvakuutuksen mahdollisia vahinkoja varten
Kotivakuutuksen peruskattavuus kodinkoneille
Mitä tarkoittaa irtaimiston vakuutus?
Irtaimiston vakuutus kattaa kodin sisällä olevat esineet ja laitteet – mukaan lukien kodinkoneet, elektroniikka, huonekalut ja henkilökohtaiset tavarat.
Tähän kuuluvat esimerkiksi:
- Astianpesukoneet, pyykinpesukoneet ja kuivausrummut
- Jääkaapit, pakastimet ja mikroaaltouunit
- Kahvinkeittimet, pölynimurit, televisiot ja muut sähkölaitteet
Nämä laitteet korvataan, jos ne vahingoittuvat äkillisesti ja odottamatta esimerkiksi rikkoutuessaan käytössä tai ulkoisen tekijän seurauksena.
Vesivahingot, sähköviat ja äkilliset rikkoutumiset
Laaja kotivakuutus kattaa tyypillisesti seuraavanlaiset vahingot:
- Vesivahinko: Esimerkiksi pesukoneen letkun pettäminen ja veden valuminen lattialle
- Sähkövika: Ylijännite tai virtapiikki, joka hajottaa laitteen
- Äkillinen rikkoutuminen: Laitteen sisäinen mekaaninen vika tai oikosulku ilman ulkoista syytä
Suppeammat vakuutukset eivät kata itse laitteen rikkoutumista, vaan vain siitä aiheutuneet lisävahingot. Siksi laaja turva on lähes aina suositeltava valinta.
Milloin kodinkoneiden vahinkoja ei korvata?
Asennusvirheet ja omavastuuongelmat
Jos kodinkone on asennettu väärin, kuten ilman vaadittua vuotokaukaloa, vakuutusyhtiö voi evätä korvauksen.
Samoin, jos asennuksen teki asiakas itse eikä ammattilainen, korvaus voidaan hylätä tai vähentää merkittävästi.
Lisäksi jokaisessa vahinkotapauksessa vähennetään omavastuu – yleensä 150 € tai enemmän, sopimuksesta riippuen.
Vanhat ja kuluneet laitteet – ikävähennykset
Kodinkoneilla on rajallinen käyttöikä, ja useimmat vakuutusyhtiöt soveltavat ikävähennyksiä.
Mitä vanhempi laite on, sitä vähemmän saat korvauksia:
- Yleensä -10 % arvosta per käyttövuosi
- Korvauksen yläraja voi olla 30 % jäljellä olevasta arvosta
- Jos laite on yli 7 vuotta vanha, korvaus voi olla hyvin pieni
Vakuutus ei myöskään korvaa normaalia kulumista, ruostumista, tai valmistusvirheitä, jotka kuuluvat takuun piiriin.
Jos vahinko on itse aiheutettu tai johtuu huolimattomuudesta
Mikäli vahinko johtuu käyttäjän omasta virheestä – kuten laitteen jättäminen päälle ilman valvontaa tai
käyttö vastoin ohjeita – vakuutusyhtiö voi kieltäytyä korvaamasta tai alentaa korvauksen määrää huomattavasti.
Esimerkiksi: Astianpesukoneen käyttö yöllä ilman valvontaa ja vuodon sattuessa voi johtaa siihen,
että vain osa vahingosta korvataan tai ei mitään.
Yleisimmät kodinkoneet, joita kotivakuutus voi kattaa
Astianpesukoneet
Astianpesukoneet ovat yksi yleisimmistä vuotovahinkojen aiheuttajista suomalaiskodeissa.
Laaja kotivakuutus voi kattaa sekä koneen rikkoutumisen että siitä aiheutuneet vahingot keittiön rakenteille.
Ehto: asennus oltava ohjeiden mukainen, vuotokaukalo usein pakollinen.
Pyykinpesukoneet ja kuivausrummut
Nämä laitteet ovat alttiita mekaanisille vioille ja vesivuodoille. Jos pyykinpesukone rikkoutuu
kesken ohjelman ja tulvii kylpyhuoneeseen, voi kotivakuutus korvata sekä koneen että lattian korjaukset –
mikäli suojeluohjeita on noudatettu.
Jääkaapit ja pakastimet
Nämä laitteet voivat hajota esimerkiksi virtapiikin tai ylikuormituksen vuoksi. Laajassa vakuutuksessa
korvataan usein myös elintarvikkeiden pilaantuminen, mikäli laite rikkoutuu yllättäen.
Jääkaapin tai pakastimen ikä vaikuttaa kuitenkin korvauksen määrään.
Liedet, uunit ja mikroaaltouunit
Nämä laitteet kuuluvat useimmiten vakuutuksen piiriin irtaimistona, paitsi jos ne ovat kiinteästi
asennettuja (silloin kuuluvat huoneiston tai rakennuksen vakuutukseen). Tulipalon, sähköhäiriön tai
mekaanisen rikkoutumisen seurauksena voidaan saada korvaus, etenkin jos kyseessä on laaja turvataso.
Tarvitseeko vuokralainen kotivakuutuksen kodinkoneille?
Kenelle kuuluu vastuu vuokra-asunnoissa?
Vuokra-asunnoissa vastuu kodinkoneista riippuu siitä, kuka omistaa laitteen.
Jos astianpesukone tai jääkaappi kuuluu vuokranantajan kalustukseen, se on yleensä hänen vastuullaan
ja vakuutettu hänen kauttaan. Mutta jos vuokralainen tuo oman pesukoneen tai jääkaapin, niiden vakuuttaminen on vuokralaisen vastuulla.
Lisäksi vastuuvakuutus on erityisen tärkeä: jos vuokralaisen laite aiheuttaa vesivahingon esimerkiksi naapurille,
vahingonkorvaus voi olla jopa tuhansia euroja. Vain kotivakuutukseen sisältyvä vastuuvakuutus kattaa tämän riskin.
Esimerkki HOAS:n ja muiden vuokranantajien ehdoista
Useimmat vuokranantajat – kuten HOAS, Sato ja Avara – edellyttävät vuokralaiselta voimassaolevaa kotivakuutusta
koko vuokrasuhteen ajan. Tämä suojaa sekä vuokralaista että vuokranantajaa vahinkotilanteissa.
- HOAS vaatii kotivakuutuksen, joka sisältää vastuuvakuutuksen
- Vuokranantajan laitteet eivät kuulu vuokralaisen irtaimistovakuutukseen
- Vuokralainen vastaa omista laitteistaan ja niiden asennuksesta
joka sisältää sekä rikkoutumisturvan että vastuuvakuutuksen.
Miten toimia kun kodinkone rikkoutuu – korvausprosessi
Ota kuvat, dokumentoi ja tee vahinkoilmoitus heti
Kun kodinkone rikkoutuu, toimi nopeasti. Dokumentointi on avain sujuvaan korvausprosessiin:
- Ota valokuvat vauriosta ja laitteen ympäristöstä (esim. vesivuoto)
- Kerää laitteen perustiedot: merkki, malli, ostopäivä, takuutodistus
- Hanki mahdollisuuksien mukaan selvitys korjaajalta (esim. laitevika-analyysi)
- Tee vahinkoilmoitus vakuutusyhtiön verkkopalvelussa – usein 24/7 saatavilla
Useimmat vakuutusyhtiöt (If, OP, Fennia, Turva) tarjoavat nopean online-vahinkoilmoituksen, ja joissain tapauksissa saat vastauksen jopa saman päivän aikana.
Miten valita oikea vakuutusyhtiö ja sopimus
Vakuutussopimukset eroavat merkittävästi toisistaan – erityisesti mitä tulee:
- Ikävähennyksiin: kuinka paljon korvauksesta vähennetään laitteen iän mukaan
- Omavastuuseen: summa, joka vähennetään ennen kuin saat korvauksen
- Rikkoutumisturvaan: sisältyykö se automaattisesti vai pitääkö valita erikseen
Suosittelemme vertaamaan 2–3 vakuutusyhtiötä ja tarkistamaan erityisesti,
kattaako vakuutus äkilliset rikkoutumiset ja kodinkoneiden ikävähennykset selkeästi.
Vinkit: Näin varmistat että kodinkoneesi ovat vakuutuksen piirissä
Muista ilmoittaa arvokkaat kodinkoneet
Jos kodissasi on erityisen kalliita tai harvinaisia kodinkoneita, kuten Smeg-jääkaappi tai
integroidut premium-laitteet, ne kannattaa ilmoittaa erikseen vakuutusyhtiölle.
Tämä varmistaa, ettei korvaus jää vajaaksi arvon ylittäessä tavanomaisen rajan.
Pidä kuitti ja asennustodistus tallessa
Vakuutusyhtiöt vaativat usein todisteen laitteen ostohinnasta ja ikästä. Paras tapa varmistaa
tämä on säilyttää:
- Kuitti ostotapahtumasta (PDF, sähköposti tai paperi)
- Asennustodistus erityisesti vesi- ja sähkölaitteille
- Takuukortti tai sarjanumero laitteen takapuolelta
Suosittelemme tallentamaan nämä dokumentit esimerkiksi Google Driveen, OneDriveen tai sähköpostiin.
Älä oleta – varmista vakuutusturvan sisältö
Jokainen vakuutussopimus on erilainen. Älä oleta, että rikkoutumisturva tai vastuuvakuutus
sisältyy automaattisesti – lue sopimusehdot tarkasti tai soita vakuutusyhtiölle
ja kysy suoraan. Yllättävän moni saa kieltäviä korvauspäätöksiä siksi, että vakuutusturva ei ollut riittävä.
Yhteenveto: Vakuutus suojaa mutta vaatii vastuuta
Kotivakuutus on erinomainen turvaverkko kodinkoneiden omistajalle – se voi pelastaa sinut tuhansien eurojen
vahingoilta, kuten vuodoilta, sähkövioilta tai rikkoutumisilta. Mutta suoja ei ole automaattinen.
- Sinun tulee valita oikeanlainen turvataso – erityisesti rikkoutumisturva on tärkeä
- Suojeluohjeiden noudattaminen on pakollista – ilman niitä korvaus voidaan evätä
- Vakuutus ei kata normaalia kulumista tai takuunalaisia vikoja
- Ikävähennykset voivat pienentää korvauksia, jos laitteet ovat vanhoja
Jos huolehdit kuiteista, asennuksista ja luet vakuutusehdot huolella, olet vahingon sattuessa turvassa ja valmis toimimaan nopeasti.
Vakuutus ei ole vain paperi – se on järjestelmä, jossa myös sinun vastuullasi on väliä.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ)
Korvaako kotivakuutus vanhan astianpesukoneen rikkoutumisen?
Kyllä, mutta vain jos rikkoutuminen on äkillinen ja ennalta arvaamaton. Useimmissa tapauksissa
ikävähennys voi kuitenkin pienentää korvaussummaa merkittävästi – jopa 70–90 % laitteen arvosta.
Tarvitsenko kotivakuutuksen, jos asun vuokralla ja laite on oma?
Kyllä. Vuokralaisen omaisuus ei kuulu vuokranantajan vakuutuksen piiriin. Jos sinulla on oma pesukone tai
jääkaappi, tarvitset irtaimistovakuutuksen ja vastuuvakuutuksen mahdollisia vahinkoja varten.
Entä jos kodinkone aiheuttaa vahinkoa naapurin asunnossa?
Tällöin vastuuvakuutus voi korvata aiheutuneet vahingot. Esimerkiksi pesukoneen vuoto voi
vahingoittaa sekä omaa että naapurin asuntoa – ja sinä olet vastuussa ilman vakuutusta.
Voinko saada korvausta, jos sähköt katkeavat ja pakastin sulaa?
Joissain laajoissa vakuutuksissa kyllä. Monet yhtiöt korvaavat sulaneet elintarvikkeet,
mutta eivät välttämättä itse pakastinta, ellei rikkoutumisturva ole valittuna.
Mitä tapahtuu, jos laite rikkoutuu kuljetuksen aikana?
Kotivakuutus voi kattaa vahingon, jos rikkoutuminen tapahtuu muuton yhteydessä ja se on
äkillinen ja ulkoinen. Jos kuitenkin kannat laitteen itse ja se ei ole suojattu kunnolla, korvausta ei välttämättä myönnetä.
